教孩子樹(shù)立正確的理財(cái)觀

　　《爸爸去哪兒》的第三期節(jié)目中爸爸帶著孩子們來(lái)到比京郊農(nóng)村條件更“樸素”的西北大漠，節(jié)目組給每個(gè)父親50塊錢，要采購(gòu)兩天的伙食。手中僅有50塊的爸爸們沒(méi)了從前的豪邁，各自都為了花少錢辦大事各顯神通。張亮帶著兒子展現(xiàn)魅力成功要到一根免費(fèi)的胡蘿卜，林志穎帶著兒子買菜的時(shí)候狂砍價(jià)，郭濤圖省事買了幾袋方便面，而被李湘稱作不食人間煙火的王岳倫在攤主開(kāi)價(jià)4塊之后，他張口還價(jià)4塊5，鬧出了令人啼笑皆非地“砍”價(jià)戲。根據(jù)美國(guó)信貸咨詢基金會(huì)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，41%的被調(diào)查者表示自己的金錢觀都是從父母那里學(xué)來(lái)的，父母是孩子財(cái)商教育較好的老師。美國(guó)商業(yè)巨子洛克菲勒認(rèn)為，學(xué)會(huì)理財(cái)是孩子以后創(chuàng)造財(cái)富的基礎(chǔ)，也是許多優(yōu)秀品質(zhì)的根本。良好的財(cái)商不僅僅是一種習(xí)慣，更是一種技巧和本領(lǐng)，可以讓孩子終生受益。細(xì)數(shù)父母?jìng)鹘o子女十大錯(cuò)誤理財(cái)觀

　　在實(shí)際生活中，被子女所信賴的父母?jìng)儏s往往犯著這樣一些致命的理財(cái)錯(cuò)誤。

　　一、不談錢

　　理財(cái)顧問(wèn)表示，一個(gè)較大的理財(cái)錯(cuò)誤就是父母?jìng)儗?duì)錢的話題退避三舍。每次外出，父母可能會(huì)反復(fù)叮囑孩子過(guò)馬路要小心；不要和陌生人說(shuō)話等，但就是從來(lái)不和他們談錢的話題。在很多家庭，父母不向子女解釋家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，也不告訴他們錢到底有什么用。有些家長(zhǎng)[微博]甚至告訴孩子談錢是一件很粗俗的事。

　　二、神奇的信用卡

　　第二大錯(cuò)誤就是很多父母在孩子面前使用信用卡，卻從來(lái)不告訴他們信用卡的工作原理。孩子們看到的是一張能滿足自己欲望的神奇的卡片。這難保他們長(zhǎng)大成人后不濫用信用卡。理財(cái)顧問(wèn)建議父母?jìng)冎辽賾?yīng)該向孩子解釋一下使用信用卡月底是會(huì)產(chǎn)生賬單的。還應(yīng)該逐步教授子女什么情況下以及為什么使用信用卡是有利可圖的，還應(yīng)該教他們建立良好的信用。

　　三、百依百順

　　第三大錯(cuò)誤就是父母對(duì)子女的任何需求都來(lái)者不拒。他們會(huì)滿足子女的所有心愿，即使在違背自己的消費(fèi)原則或打亂預(yù)算的情況下也不例外。如此被寵壞的孩子長(zhǎng)大后就會(huì)成為愿望必須瞬間滿足的人。理財(cái)顧問(wèn)建議，如果子女提出的要求不在預(yù)算之列，就應(yīng)該向他們解釋“想要”和“需要”的區(qū)別，告訴他們應(yīng)該量入為出，并且學(xué)會(huì)為特殊的事情攢錢。

　　四、在錢的問(wèn)題上撒謊

　　有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有31%的成年人會(huì)在錢的問(wèn)題上對(duì)伴侶撒謊。當(dāng)母親對(duì)孩子說(shuō)：“這是我們之間的小秘密”或者“不要告訴爸爸”，孩子就會(huì)認(rèn)為自己在錢的問(wèn)題上也不必全部誠(chéng)實(shí)。多數(shù)人的金錢觀都學(xué)自父母，如果子女們?cè)阱X的問(wèn)題上沒(méi)有學(xué)會(huì)誠(chéng)實(shí)，也一定會(huì)影響到到他們未來(lái)的兩性關(guān)系。

　　五、言行不一

　　孩子幾乎事事都在效仿家長(zhǎng)，如果做父母的總是說(shuō)一套做一套，例如做了預(yù)算卻不執(zhí)行；教孩子存錢自己卻從來(lái)不存；說(shuō)孩子將來(lái)必須上大學(xué)卻不肯為其贊學(xué)費(fèi)等，就會(huì)使孩子認(rèn)為預(yù)算不重要。因此，父母的行動(dòng)是孩子較好的老師。

　　六、在玩上面花錢太多

　　在外出游玩和聚會(huì)方面花錢大手大腳的父母無(wú)形中會(huì)向子女灌輸“消費(fèi)主義”的理念。如果一個(gè)家庭的歡樂(lè)都是建立在電影、晚餐、度假和主題公園上的，子女就會(huì)將快樂(lè)和消費(fèi)等同起來(lái)。因此理財(cái)顧問(wèn)建議，應(yīng)該舉辦一些不花錢或花錢少的家庭聚會(huì)，讓孩子意識(shí)到家人共度開(kāi)心時(shí)光比花多少錢更重要。

　　七、不存錢

　　不為未來(lái)的急需存錢，是子女會(huì)效仿另一大理財(cái)錯(cuò)誤。理財(cái)顧問(wèn)建議父母在子女4歲時(shí)就應(yīng)該教給他們存錢和花錢的道理，并且做到言傳身教。

　　八、夫妻間因財(cái)政緊張狀況發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)

　　孩子會(huì)敏感地捕捉到父母之間有關(guān)錢的非語(yǔ)言和情緒信號(hào)的。關(guān)系緊張、吵鬧甚至動(dòng)手，都會(huì)讓他們認(rèn)為錢是一件不好的東西。在這種家庭氛圍中長(zhǎng)大的孩子日后會(huì)對(duì)金錢產(chǎn)生焦慮和恐懼心理。因此理財(cái)顧問(wèn)建議父母對(duì)于家庭的財(cái)政緊張狀況向子女作出合理清楚的解釋，使他們不會(huì)產(chǎn)生誤解，不會(huì)對(duì)錢產(chǎn)生恐懼。

　　九、在子女零花錢問(wèn)題上不立規(guī)矩

　　很多家長(zhǎng)在孩子的零花錢問(wèn)題上很寬松，無(wú)條件，要就給。如此一來(lái)，子女就會(huì)認(rèn)為零花錢的權(quán)力全掌握在他們手中，而不會(huì)珍惜父母的勞動(dòng)成果。很多父母在零花錢問(wèn)題上根本不立規(guī)矩，對(duì)于子女在午飯、服裝和娛樂(lè)方面的花銷從來(lái)沒(méi)有規(guī)定。

　　十、金錢的性別分工

　　很多父母由于沒(méi)向子女解釋家庭分工的問(wèn)題，無(wú)形中使其產(chǎn)生了金錢性別分工的錯(cuò)誤理念。如果在一個(gè)家庭中，母親主要負(fù)責(zé)花錢，父親負(fù)責(zé)掙錢，就會(huì)讓子女認(rèn)為這就是家庭應(yīng)有的模式。理財(cái)顧問(wèn)建議父母應(yīng)該向子女解釋為什么進(jìn)行這樣的性別分工，子女就不會(huì)產(chǎn)生女子不如男的觀念了。

　　兒童理財(cái)十大原則：培養(yǎng)理財(cái)觀念助力未來(lái)展翅高飛

　　一、理財(cái)意識(shí)越早培養(yǎng)越好

　　我國(guó)九年義務(wù)教育里沒(méi)有專門的“理財(cái)”課程，其實(shí)我們想一想，人的一生哪里能跟“財(cái)”分開(kāi)呢？所以理財(cái)意識(shí)越早培養(yǎng)越好，希望家長(zhǎng)從小就要注意及時(shí)教育孩子的理財(cái)意識(shí)。

　　比如，從小一有機(jī)會(huì)就帶著孩子去購(gòu)物、去買菜，讓兒童理解買與賣的關(guān)系：一可讓孩子認(rèn)識(shí)錢幣面額的大��；二可讓孩子感受到用錢交換物品的感受；三可有意識(shí)地讓兒童一下用10元買了6。5元應(yīng)該找回多少錢呢？有時(shí)候我會(huì)很驚訝于菜市場(chǎng)里的兒童們，他們的心算速度絕不亞于成年人。

　　二、鼓勵(lì)兒童從小就用勞動(dòng)賺錢

　　一些家長(zhǎng)會(huì)把家務(wù)按勞動(dòng)強(qiáng)度分成不同的價(jià)格，如掃地是1元，洗碗是3元，出去買醬油是5元等等，并登記在本子上，每月發(fā)一次“工資”，時(shí)間長(zhǎng)了孩子就能買一兩件喜歡的用品或玩具了。如果數(shù)目較大，就可以用來(lái)儲(chǔ)蓄。

　　這個(gè)方法其實(shí)很多家長(zhǎng)都有用過(guò)，但是我建議使用這個(gè)方法時(shí)我們可先限定一個(gè)時(shí)間比如暑假兩個(gè)月、半年或一年。一方面我們要讓孩子珍惜這種用勞動(dòng)賺錢的機(jī)會(huì)，另一方面家長(zhǎng)很忙要想長(zhǎng)期堅(jiān)持也不容易，我們的方法是既要培養(yǎng)教育孩子，但也不能事事用錢來(lái)衡量，設(shè)定時(shí)效性家長(zhǎng)容易堅(jiān)持，沒(méi)有時(shí)效性怕會(huì)流于形式，讓孩子覺(jué)得家長(zhǎng)此一時(shí)、彼一時(shí)也不好。

　　三、讓兒童理解金錢的感覺(jué)

　　有時(shí)候孩子不知道金錢的感覺(jué)，比如上一節(jié)40分鐘的鋼琴課是150元，有時(shí)候孩子不知道金錢的多寡，當(dāng)不專心地上完一節(jié)鋼琴功課，家長(zhǎng)可以舉一個(gè)例子，讓孩子理解金錢的感覺(jué)，如：“剛才上鋼琴課的150元，如果去超市買食品可以買一推車的食品呢1也可以有機(jī)會(huì)去超市買150元的東西時(shí)，指著物品告訴孩子這就相當(dāng)于你一節(jié)鋼琴課的錢換來(lái)的物品。

　　我記得有一個(gè)家長(zhǎng)給孩子買一臺(tái)電腦5000元，她故意換成10元面額的，然后將一大堆錢帶回家擺在孩子面前，告訴孩子要花這么多錢才能買到一臺(tái)電腦。孩子看到面前的一堆錢，就慢慢有了金錢的感覺(jué)了。還可以做一個(gè)對(duì)比：100張1元與一張100元的概念。

　　四、在理財(cái)賬本記錄收支情況

　　家長(zhǎng)可以給孩子準(zhǔn)備一個(gè)記錄收支情況的理財(cái)賬本。在記賬和管理自己的金錢同時(shí)，能得到很多感受和收獲。同時(shí)也可以嘗試讓孩子參與家庭的理財(cái)和日常消費(fèi)計(jì)劃當(dāng)中，和爸爸媽媽一起記錄家庭生活收支，使孩子能區(qū)分物質(zhì)消費(fèi)和精神消費(fèi)的不同，并定期評(píng)價(jià)理財(cái)計(jì)劃的結(jié)果。

　　五、與兒童分析理財(cái)?shù)睦碛?/p>

　　父母要經(jīng)常與孩子分析理財(cái)?shù)睦碛桑豪�如相同的一筆錢，買這個(gè)品牌還是買那個(gè)品牌？買這個(gè)型號(hào)還是買那個(gè)型號(hào)？并把它們不同品牌或不同型號(hào)的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)列出來(lái)進(jìn)行分析，選出較適合自己的理財(cái)?shù)睦碛桑�家長(zhǎng)從旁給予指導(dǎo)，結(jié)合家庭經(jīng)濟(jì)能力來(lái)衡量。這樣不但可以建立孩子的金錢觀，還會(huì)讓他們知道錢怎樣使用才得當(dāng)。

　　我們也可以在孩子面前算經(jīng)濟(jì)賬，跟孩子聊聊一個(gè)月自己掙了多少，打算做一個(gè)怎樣的收支預(yù)算。然后告訴孩子，每月為買日用品、其他生活必需品、衣服、孝敬父母等一共需要使用多少錢。

　　六、去旅行的理財(cái)計(jì)劃

　　如果計(jì)劃著帶孩子去旅行，請(qǐng)讓孩子參與整個(gè)旅行計(jì)劃的的理財(cái)方案，從報(bào)名參團(tuán)費(fèi)到自費(fèi)景點(diǎn)門票、購(gòu)物的規(guī)劃等，凡是旅行過(guò)程的消費(fèi)的要及時(shí)記錄、總結(jié)與分析，讓兒童參與分析、權(quán)衡并總結(jié)，經(jīng)常進(jìn)行這樣的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的交流，孩子長(zhǎng)大了對(duì)單項(xiàng)的理財(cái)方案或活動(dòng)執(zhí)行就會(huì)比較容易理解與掌握。

　　七、壓歲錢理財(cái)方案

　　很多爸爸媽媽都會(huì)為孩子開(kāi)設(shè)一個(gè)壓歲錢賬戶，并會(huì)親自教孩子怎樣把錢存入銀行內(nèi)，也會(huì)帶孩子上銀行存取錢。這個(gè)時(shí)候我們就可以順便告訴孩子存哪一種期限意味著什么，自動(dòng)轉(zhuǎn)存是什么概念，不同的利率時(shí)期下要選擇存哪一種存款期限等等理財(cái)小知識(shí)。

　　我們也可以引導(dǎo)孩子壓歲錢留多少自用、存多少、存多久，為什么要這樣存，一開(kāi)始我們可以把存期縮短，比如三個(gè)月，或半年，讓孩子可以短期內(nèi)看到存款的數(shù)目在增加，慢慢地兒童也一定會(huì)對(duì)與這筆錢相關(guān)的理財(cái)信息十分感興趣，自覺(jué)地學(xué)習(xí)一些理財(cái)方面的知識(shí)。以后有錢就會(huì)自覺(jué)地想到存在里面，既安全又可以得到利息。當(dāng)然如果孩子不小心摔壞了家里值錢的用品，也可以用壓歲錢來(lái)償還等道理。

　　隨著兒童年齡的增長(zhǎng)，我們也可以建議壓歲錢來(lái)投資基金、債券、股票等證券。在投資的過(guò)程中講解理財(cái)基本知識(shí)給孩子，包括經(jīng)濟(jì)金融常識(shí)和個(gè)人家庭理財(cái)技能和方法。

　　八、讓兒童成為理財(cái)?shù)闹魅?/p>

　　如果孩子在學(xué)校住校，我們可以把孩子的日常生活開(kāi)支列出一張清單，比如早餐4元，中午餐5。5元、晚餐9。5元，一個(gè)月按22開(kāi)算固定開(kāi)銷是418元，假如一周固定20元零花錢，每個(gè)月就一次給孩子498元，讓孩子自己參與理財(cái)?shù)呐c安排，使孩子成為理財(cái)?shù)闹魅恕?/p>

　　同時(shí)也可以要讓孩子明白，如果沒(méi)有吃好飯，表面上是節(jié)省了一些錢，但是一旦身體生病了，可能治病費(fèi)用比省下來(lái)的錢將更多，也是得不償失的。

　　九、讓兒童有愛(ài)心、有感恩的心

　　如果家庭生活比較充裕，不妨讓孩子幫助一些有需要的人，讓兒童參與捐款，獻(xiàn)愛(ài)心等活動(dòng)，讓孩子體會(huì)錢除了可以帶給自己物質(zhì)享受，還可以用一些錢幫助有需要的人，快樂(lè)會(huì)增加數(shù)倍。

　　當(dāng)爸爸媽媽、爺爺奶奶、外公外婆生日的時(shí)候或”母親節(jié)“、”父親節(jié)“等節(jié)日時(shí)，我們可以適時(shí)地讓孩子用一點(diǎn)零花錢送給長(zhǎng)輩一件小小的禮物，培養(yǎng)孩子一顆孝敬、感恩的心。

　　十、盡早兒童引導(dǎo)樹(shù)立投資理財(cái)意識(shí)

　　中國(guó)人習(xí)慣于儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄率高達(dá)40%，居全世界首位。其實(shí)儲(chǔ)蓄利率非常低，通常還不及通貨膨脹率。想早準(zhǔn)備充足的教育金，”富人善于投資，窮人注重消費(fèi)“，我們要盡早幫助孩子收集適合的教育信息，分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)并估算教育費(fèi)用。

　　我們要與孩子家庭的教育負(fù)擔(dān)：教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入*100%，如果高于30%，應(yīng)盡早準(zhǔn)備。如孩子希望在國(guó)內(nèi)深造或希望出國(guó)留學(xué)，所需學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)也有不同。分析不同的教育費(fèi)用情況，為孩子盡早儲(chǔ)教育金，學(xué)習(xí)使用一些金融理財(cái)工具，學(xué)會(huì)投資，家長(zhǎng)慢慢地把理財(cái)?shù)姆绞胶头椒ń虝?huì)孩子。

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